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民事再生

民事再生とは

民事再生とは、支払不能になりそうだけれども、継続的な収入の見込みがある債務者を立ち直らせるための手続です。裁判所に申し立てることにより、破産をしないで、利息制限法への引き直し計算後の借金の相当部分を免除し、残った債務を原則3年（最長で5年）の分割返済とします。

個人版民事再生には、給与所得者を対象とする「給与所得者等再生」と、給与所得者に加えて個人事業者等をも対象とする「小規模個人再生」の2つがあります。

さらに、住宅ローンが残っている場合でも、これを支払い続けることにより、住宅を失わずに個人民事再生をすることができる手続を選択することができます（これを住宅資金特別条項といいます）。

対象

利息制限法への引き直し計算後の債務額を、３年程度の分割払いでも支払えそうにないが、継続的な収入の見込みがある方。

具体的な目安としては、引き直し計算後の債務額が手取り年収の１〜１．５倍を超えていれば、民事再生を検討するべきでしょう。

メリット

  • 認定司法書士が受任通知を送った時点で、取り立てが停止します。
  • 任意整理や特定調停と比べて、負債の大幅な減額ができます。
  • 自己破産と違い、借金をした理由は問わないので、ギャンブルや浪費で借金が膨らんでしまった場合でも問題なく利用できます。
  • 住宅資金特別条項を利用すれば、住宅ローンを支払い続けることができます。これにより、住宅を失わずに済みます。

デメリット

  • 任意整理や特定調停と違い、全ての債権者を民事再生手続に関与させなければなりません。
  • 他の手続に比べて、費用が割高です（特に再生委員への報酬が高い）。
  • ブラックリストに載ります（原則として、過払い金返還請求以外はどの手続をとってもブラックリストに載ります）。
  • ヤミ金融業者からの勧誘ハガキ等が届くようになる可能性があります。
    ヤミ金には絶対に手を出してはいけません！

民事再生の費用

世田谷の赤堤司法書士事務所における民事再生の費用、司法書士報酬については、債務整理の費用のページをご覧ください。

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